《投資者網》孟行
4月28日晚間，青島銀保監局公布的行政處罰信息顯示，青島農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“青農商行”，002958.SZ）存在5項違法違規行為，合計被罰沒合計3187萬元，7名相關責任人合計被給予警告并罰款人民幣61萬元。
【資料圖】
行政處罰決定書顯示，青農商行存在公司類貸款風險分類調整不及時、向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規事實。
同時，青農商行還因同業業務授信管理不審慎等，被處以罰款100萬元，李春雷被處以警告并罰款10萬元。
對于監管處罰事項，青農商行發布公告指出：本次處罰相關業務主要發生在2020年以前，多數問題已經完成整改。
實際上，這不是青農商行第一次收到如此大額的罰單了。2022年1月，青農商行發布公告稱，近日收到青島監管局行政處罰決定書，對該行貸款五級分類不準確、投資業務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等問題共給予罰款4410萬元。
2022年不良貸款率攀升
從青農商行兩次罰單來看，公司貸款違規問題比較嚴重，而這對公司資產質量難免有所影響。
青農商行在4月28日披露的2022年報顯示，截至2022年12月31日，該行的不良貸款余額為52.60億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個百分點。
對此，青農商行解釋稱，不良貸款率上升的主要原因是2022年房地產市場及上下游仍處于調整期，房地產業和建筑業不良貸款有所上升。
另外，公司年報顯示，青農商行計提信用減值損失47億元，同比增長25.18%。青農商行表示，發放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分。2022年，青農商行計提的發放貸款和墊款信用減值損失為45.99億元，較上年同期增加8.62億元，公司解釋稱，主要是青農商行加大不良資產核銷及處置力度所導致，同時根據市場經營環境等因素，加大撥備計提力度，增強風險抵補能力。
總體來看，青農商行2022年業績承壓，公司實現營業收入99.44億元，同比減少3.43%；實現凈利潤23.46億元，同比減少24.11%。
從青農商行2022年的收入構成來看，該行去年利息凈收入同比下降2.6%至78.39億元，非利息收入同比下降6.39%至21.05億元。
對于收入下降的問題，公司解釋稱“進一步降低實體經濟融資成本，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，發放貸款和墊款平均收益率較上年同期下降，凈息差收窄”。年報顯示，該行凈息差同比下降16個基點至2%。
鑒于公司去年業績不景氣，青農商行決定擬不進行現金分紅，不送股，不轉增股本。
值得注意的是，這是青農商行自2019年上市以來首次決定不分紅，公司前四年的每股分紅分別為0.15元、0.15元、0.15元和0.10元。
此外，在2022年年報中，青農商行還提到了去年公司監事孫從程因其親屬構成短線交易被出具警示函，并記入證券期貨市場誠信檔案。
據當時出具的行政監管措施決定書顯示，孫從程作為青農商行時任監事，他的女兒孫宜甲于2022年4月14日買入青農商行股票2萬股，于2022年6月27日買入青農商行股票2000股；孫從程的父親孫思平于2022年9月6日賣出青農商行股票16萬股。上述行為違反了《證券法》第四十四條有關規定，構成短線交易。上述行為違反了《證券法》第四十四條有關規定，構成短線交易。根據《證券法》第一百七十條第二款的規定，青島證監局決定對其采取出具警示函的監管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。
事實上，在此之前，青農商行也曾因公司員工親屬短線交易收到警示函。2021年9月，青農商行首席信息官朱光遠收到青島證監局警示函。警示函顯示，朱光遠的父親朱丕雨于2021年6月29日、8月6日分別買入青農商行股票2400股、500股，合計交易金額12274元，又于2021年8月18日賣出公司股票2900股，交易金額11513元。
近9億元貸款難收回
4月28日，青農商行除了發布2022年年報和2023年一季報以外，還發布了兩份《關于訴訟事項的公告》。
這兩個涉訴事項公告都是該行香港中路支行分別與巴龍國際建設集團有限公司（下稱“巴龍建設”）和巴龍國際集團有限公司（下稱“巴龍國際”）金融借款合同糾紛一案有關。據公告披露，申請執行人香港中路支行向青島市市南區人民法院申請強制執行，近日法院已經受理。
其中一份公告顯示，該行向法院申請強制執行，包括要求巴龍建設向香港中路支行償還借款本金3.5億元，及逾期利息、罰息等合計約1769.57萬元。
另一份公告顯示，該行向法院申請強制執行，包括要求巴龍國際向香港中路支行償還借款本金5.26億元，及逾期利息、罰息等合計約2474.81萬元。
也就是說，青農商行向巴龍建設和巴龍國際合計發放的8.76億元貸款本金無法正常收回。
公開資料顯示，巴龍建設和巴龍國際同屬“巴龍系”旗下企業，兩家公司互相參股，該集團是以服裝和房地產業務起家，其創始人姜俊平曾為青島首富。“巴龍系”企業的版圖涵蓋金融、國貿、平臺經濟、冷鏈、食品、服飾、建設等板塊
在此之前，巴龍建設和巴龍國際屢次質押、出質青農商行股份，一度引發外界關注。
據青農商行一季報顯示，巴龍國際、巴龍建設分別為該行第六、七大股東，二者作為一致行動人，合計持有青農商行7.16%的股份，實際為第三大股東，僅次于青島國信集團、青島城建集團。此前，巴龍國際和巴龍建設已經多次被動減持青農商行股份。
從上述表格可以看出，巴龍國際和巴龍建設持有的青農商行的大部分股權均已質押出去，并且巴龍建設持有青農商行的3.11%股權已被全部凍結。
事實上，在青農商行上市前，“巴龍系”股東就開始對外質押該行股份，并且一直是高比例質押狀態。2019年3月，青農商行在A股上市，當年4月22日，巴龍集團此前質押給光大銀行青島分行的37.06%該行股份解除質押，4月23日這部分股份又質押給上述銀行，用途為融資。此后，“巴龍系”一直在解除質押和質押之間反復變化。
2022年下半年開始，“巴龍系”企業的流動性風險逐漸暴露，公司以及創始人姜俊平陸續成為被執行人。
企查查顯示，今年以來，截至4月26日，姜俊平已經連續12次成被執行人，總計被執行金額為12.33億元。
然而，從青農商行2022年報可以看出，截至2022年12月31日，青農商行向“巴龍系”總共發放貸款和墊款12.07億元，遠高于青農商行向法院申請強制執行的8.76億元。就“巴龍系”目前的經營狀況，青農商行在“巴龍系”上的剩余貸款如何追回也是個問號。
青農商行一位相關負責人此前表示，“股東擁有股權的質押、轉讓和依法處置的權利。巴龍集團因融資需要將股份在其他金融機構質押，后因債務問題被其他金融機構起訴，導致股份被法院凍結，反映的是巴龍集團自身的經營狀況，與我們的經營狀況無關。訴訟所涉貸款抵質押相對充足，預計損失較小。”
另外，從青農商行今年一季報來看，公司業績明顯回暖。該行一季度實現營業收入26.72億元，同比增加1.8億元，增長7.23%，高于2022年同期增幅13.6個百分點。歸母凈利潤9.94億元，同比增加0.5億元，增長5.58%，高于2022年同期增幅2.5個百分點。不良貸款率2.09%，較年初下降0.1個百分點。（思維財經出品）■