綠水青山就是金山銀山。在過去的2022年里， “雙碳”目標(biāo)持續(xù)平穩(wěn)推進，綠色金融的“質(zhì)”與“量”都得到進一步提升。
這一年，我國綠色金融頂層設(shè)計進一步優(yōu)化。銀行業(yè)持續(xù)全力助推實體經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型，豐富綠色金融產(chǎn)品供給，推出個性化產(chǎn)品服務(wù);碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款成效明顯，環(huán)境信息披露取得新進展;綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)“再下一城”，重慶以綠色金改試驗區(qū)中唯一的直轄市及首個全省域覆蓋的試驗區(qū)身份加入，為綠色金融發(fā)展貢獻地方經(jīng)驗……
這一年，黨的二十大報告對中國未來的現(xiàn)代化建設(shè)與綠色轉(zhuǎn)型進行了全面的系統(tǒng)性論述，推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化是中國實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，綠色金融將進入高質(zhì)量發(fā)展新階段。
體系建設(shè)不斷深化
2021年，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》和《2030年前碳達峰行動方案》相繼發(fā)布，“1+N”政策體系構(gòu)建完成。
2022年，我國綠色金融頂層設(shè)計進一步優(yōu)化。4月，證監(jiān)會發(fā)布《碳金融產(chǎn)品》金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為碳金融產(chǎn)品規(guī)范有序發(fā)展提供了依據(jù)。銀保監(jiān)會6月印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)發(fā)展綠色金融，加大對綠色發(fā)展的支持力度。7月，銀行間市場交易商協(xié)會作為主任單位，牽頭綠色債券標(biāo)準(zhǔn)委員會發(fā)布《中國綠色債券原則》，標(biāo)志著國內(nèi)初步統(tǒng)一、與國際接軌的綠色債券標(biāo)準(zhǔn)正式建立。
在大力支持節(jié)能減排方面，中國人民銀行增加1000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款額度，為推動科學(xué)有序?qū)崿F(xiàn)“雙碳”目標(biāo)進一步發(fā)揮作用。
環(huán)境信息披露是有效降低綠色金融供需雙方環(huán)境信息不對稱、降低“洗綠”等風(fēng)險的重要機制，金融機構(gòu)的環(huán)境信息披露也在這一年取得了重要進展。
公開資料顯示，2022年，在我國54家上市銀行中，已有49家通過社會責(zé)任報告、可持續(xù)發(fā)展報告或者更明確的ESG(環(huán)境、社會與治理)報告的形式，進行了環(huán)境和氣候信息披露。在國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)內(nèi)，200多家金融機構(gòu)已完成環(huán)境信息披露報告。同時試點開展碳核算，為未來適時在全國推廣積累經(jīng)驗。
目前，我國已經(jīng)形成涵蓋綠色貸款、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信托，以及碳金融產(chǎn)品等多層次的綠色金融產(chǎn)品和市場體系。
2022年，銀行業(yè)持續(xù)助力實體經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)被再次刷新。截至2022年二季度末，本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長40.4%，高于各項貸款增速29.6個百分點。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款余額分別為8萬億元和4.93萬億元，合計占綠色貸款余額的66.2%;綠色債券存量規(guī)模1.26萬億元，均居全球前列。
2023年新年鐘聲敲響，推動綠色金融發(fā)展的下一步工作也已確定。
2022年11月13日，中國人民銀行副行長宣昌能在中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會2022年年會上表示，將繼續(xù)做好金融支持綠色低碳轉(zhuǎn)型重點工作，包括持續(xù)完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，大力提升碳核算和環(huán)境信息披露水平，加快開展轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)研究;切實防范氣候環(huán)境相關(guān)金融風(fēng)險，完善氣候風(fēng)險壓力測試方法，鼓勵金融機構(gòu)將氣候風(fēng)險管理納入發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)流程管理等。
產(chǎn)品創(chuàng)新穩(wěn)步推進
金融產(chǎn)品往往是金融體系的“活性劑”。鼓勵推動產(chǎn)品創(chuàng)新，是我國綠色金融提速實現(xiàn)突破式發(fā)展，更好地服務(wù)于“雙碳”目標(biāo)的必要助力。
近年來，我國穩(wěn)步推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，綠色貸款業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)提升，綠色債券、綠色保險、綠色基金等產(chǎn)品日漸豐富，市場供給結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。
2021年年末，銀保監(jiān)會副主席肖遠企在2021金融街論壇年會上指出，金融業(yè)應(yīng)有針對性地開發(fā)產(chǎn)品，助力傳統(tǒng)高碳行業(yè);金融業(yè)應(yīng)開發(fā)針對性產(chǎn)品，助力有序轉(zhuǎn)型。同時，開發(fā)特定產(chǎn)品滿足企業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型過程中面臨的多元化資金需求，切實解決中小型節(jié)能環(huán)保企業(yè)的困難。
2022年，綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新繼續(xù)穩(wěn)步推進。銀行業(yè)加快創(chuàng)新步伐，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品供給，引導(dǎo)更多金融資源配置到低碳轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展領(lǐng)域。
順應(yīng)“雙碳”目標(biāo)要求，工商銀行聚焦綠色融資項目創(chuàng)新，首批開展了“碳中和”債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等各類綠色債券的投融資業(yè)務(wù)，并于2022年6月發(fā)行了100億元“碳中和”綠色金融債券，成為我國首次在境內(nèi)市場發(fā)行“碳中和”綠色金融債券的商業(yè)銀行。
此外，2022年，包括建行、中信銀行、平安銀行，以及浦發(fā)銀行等多家銀行探索推出“碳賬戶”系列特色金融產(chǎn)品。通過碳積分制度量化個人及企業(yè)的碳減排行為，來提供差異化的金融服務(wù)。
什么是碳賬戶?即碳金融的具體實踐，是以碳征信為核心，引導(dǎo)商業(yè)銀行圍繞制度、流程、產(chǎn)品三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行優(yōu)化升級，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的一項金融制度安排，由此實現(xiàn)商業(yè)銀行投融資業(yè)務(wù)碳排放核算的可操作、可計量、可驗證。
此外，有部分銀行雖未涉足“碳賬戶”，但以支持綠色消費著手，推出以綠色為主題的金融產(chǎn)品，如農(nóng)行推出的“金穗環(huán)保卡”、廣發(fā)銀行推出的“新能源車主卡”等。
中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院院長王遙認為，銀行提供具有導(dǎo)向性的綠色金融服務(wù)，一定程度上能夠引導(dǎo)更多主體參與碳減排。金融機構(gòu)利用碳賬戶可準(zhǔn)確獲取個人或企業(yè)的碳排放表現(xiàn)，并通過橫向?qū)Ρ群涂v向分析，實現(xiàn)為個人或企業(yè)提供基于碳減排表現(xiàn)的差異化的綠色金融服務(wù)，從而以金融舉措推動更多主體增強減排主動性。
地方經(jīng)驗持續(xù)積累
近年來，我國綠色金融政策體系逐步完善。除“自上而下”地推動綠色金融發(fā)展外，我國自2017年以來，陸續(xù)在六省(區(qū))九地設(shè)立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，通過探索地方綠色金融的發(fā)展路徑，“自下而上”地使綠色金融在支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮作用。
2022年，綠色金融體系建設(shè)的地方試點再次深化。9月，重慶市作為我國首個全省域覆蓋的綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，加入地方試點隊列。
根據(jù)規(guī)劃，經(jīng)過五年時間，重慶市將基本建立組織多元、產(chǎn)品豐富、政策有力、市場運行安全高效的綠色金融體系。
細化到任務(wù)部署方面，重慶市肩負四項主要任務(wù)：培育發(fā)展綠色金融市場體系、建立綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展體系、建設(shè)數(shù)字化綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施，以及加強綠色金融跨區(qū)域合作。
早在2017年地方試點探索之初，交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平就表示，區(qū)域探索相比“全國一盤棋”更加專注和有針對性，相關(guān)創(chuàng)新政策更容易落地。
“地方試點的推廣有利于從實踐層面發(fā)現(xiàn)綠色金融推行過程中遇到的困難、存在的問題，為確定綠色金融發(fā)展目標(biāo)、謀劃綠色金融發(fā)展重點方向、統(tǒng)籌綠色金融發(fā)展步調(diào)提供依據(jù)。” 中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行戰(zhàn)略研究部總經(jīng)理楊海平在接受中國商報記者采訪時表示。
近年來，各試驗區(qū)的斐然成績有目共睹。
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，六省(區(qū))九地試驗區(qū)綠色貸款余額1.1萬億元，占全部貸款余額比重11.7%;綠色債券余額2388.32億元，同比增長41.18%。
此外，除國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)外，北京、青海、內(nèi)蒙古等多地也自發(fā)出臺本地的綠色金融改革實施方案，為推動當(dāng)?shù)鼐G色金融發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
以青海省為例，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)在中國人民銀行西寧中心支行的指導(dǎo)下，以央行低成本資金引導(dǎo)信貸資源流入綠色產(chǎn)業(yè)項目。截至2022年年底，青海省9家金融機構(gòu)獲得中國人民銀行66億元碳減排支持工具支持，撬動貸款合計110億元，共支持省內(nèi)36家企業(yè)的47個項目，預(yù)計年帶動碳減排量325.72萬噸。
據(jù)悉，目前，還有許多地方正在申請獲批國家級綠色金融改革試驗區(qū)。未來，這些區(qū)域的綠色金融改革將進一步深化，并帶動全國綠色金融市場快速發(fā)展。(記者 王彤旭)