7月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱管理辦法)，并向社會公開征求意見。管理辦法共六章49條，對保險銷售前、中、后的行為規(guī)則做出全面、系統(tǒng)性規(guī)范。值得關注的是，管理辦法擬要求對保險產品和保險銷售人員進行分級管理。業(yè)內人士表示，此舉符合人們對保險需求不斷升級的時代發(fā)展趨勢，有利于維護保險消費者權益、提升保險銷售人員素質，以及改善保險行業(yè)形象。
產品、人員等分級管理
根據(jù)管理辦法，保險公司應當建立保險產品分級管理制度，根據(jù)產品的結構復雜程度、保費負擔水平以及保單利益的風險高低等標準，對本機構的保險產品進行分級。
同時，保險公司、保險中介機構在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作的基礎上，應當建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，根據(jù)保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標準，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質實行差別授權，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產品。
“簡而言之，就是不同等級的保險銷售人員銷售不同等級的保險產品。”北京聯(lián)合大學管理學院金融學教師楊澤云對中國商報記者表示，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，人們的保險需求不斷升級，且呈多元化態(tài)勢，從以前的保險保障轉向保險保障、保險理財、保險投資甚至財富傳承等。這些保險產品具有較強的專業(yè)性、復雜性和風險性，需要銷售人員具有相當?shù)闹R技能、專業(yè)素養(yǎng)和道德水平。同時，從保險銷售誤導投訴中可以發(fā)現(xiàn)，分紅險、萬能險、投連險、變額年金保險等高等級、復雜的新型保險產品的銷售誤導投訴比例較高，糾紛也較多。
楊澤云繼續(xù)表示，在此背景下，有必要對保險產品和保險銷售人員進行分級管理，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，既減少銷售誤導和糾紛，也能更好地服務消費者。此外，對銷售人員進行分級管理，也促使低水平從業(yè)人員為了銷售更多產品而不斷學習，進一步提高素質，從而改善并提升保險行業(yè)形象。
銷售監(jiān)管趨嚴
在過去多年依靠人頭換保費的粗放式發(fā)展模式下，保險銷售人員素質良莠不齊，保險銷售亂象頻發(fā)，成為制約國內保險市場健康有序發(fā)展的頑疾。中國商報記者梳理相關政策了解到，從2020年開始，監(jiān)管部門就開始加強對保險銷售行為的治理，對銷售人員進行分級管理的監(jiān)管進程逐步推進。
2020年5月，銀保監(jiān)會在《關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》中提出，支持行業(yè)推進銷售人員銷售能力資質分級工作;2021年底，銀保監(jiān)會下發(fā)《人身保險銷售管理辦法(征求意見稿)》，明確保險機構應建立實施銷售人員分級管理制度，對銷售人員進行分級管理;2022年4月，銀保監(jiān)會下發(fā)《人身保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》再次提出，保險公司、保險中介機構應按照保險業(yè)協(xié)會發(fā)布的保險銷售人員銷售能力資質標準，建立保險銷售人員分級管理機制，對保險銷售人員實施分級管理;而近日，中國保險行業(yè)協(xié)會已研究形成《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質分級體系建設規(guī)劃》，原則上將銷售能力資質由低到高劃分為四個等級，第一、二、三等級僅為保險產品銷售能力資質，第四等級為保險產品及相關非保險金融產品銷售能力資質。
一位在北京地區(qū)執(zhí)業(yè)的壽險代理人對中國商報記者表示，保險營銷人員規(guī)模相對龐大，且素質參差不齊，進行分級管理對保險公司來說是一項不小的挑戰(zhàn)，也需要一定時間。特別是在保費增長承壓和銷售人力規(guī)模下滑的當下，會進一步加大保險公司增員和留人的壓力。不過從長遠來看，分級管理有利于對保險營銷員進行精細化管理，提高營業(yè)質量，對整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有利。
除了擬對保險產品和銷售人員均要求分級管理，管理辦法還擬從多方面規(guī)范保險銷售行為，如保險機構應建立保險銷售宣傳管理制度，不得有虛假、夸大宣傳，炒作“限售、限時、限量”等行為;保險公司、保險中介機構應對銷售人員發(fā)布的銷售宣傳信息進行事前審核及授權發(fā)布;嚴禁強制搭售保險產品，全面實施可回溯管理，代理人不得代繳保費等。
銀保監(jiān)會方面表示，后續(xù)以管理辦法為基礎，還將陸續(xù)出臺分領域實施細則，全方位、系統(tǒng)化規(guī)范保險銷售行為。(記者 王立芳)